【车险 】编辑整理 (2004年7月22日) 　　□本报记者　方磊 　　进入夏季以来，全国各地频频大规模降雨，很多省市也进入汛期考验时刻，尤其像７月１０日北京的那场突兀而至的暴雨让人们猝不及防，大量车辆雨中受损。而据气象部门报道，较大强势降雨还会近期在各地出现，车险一时间成为人们关注的焦点。 　　以１０日北京暴雨为例，记者从各保险公司了解到：报案车辆大部分受困于桥下水中，还有部分车辆发生追尾事故。一些车辆在行驶中进水，一些车辆停泊在地势较低处雨后进水。记者从太平洋保险公司理赔部门了解到，一般投保了车损险和不计免赔条款的车辆可以获得赔偿，具体赔偿金额将由车辆的投保情况来决定。记者从人保报案中心有关负责人那里了解到，因为大雨来势迅猛紧急，很多车主在仓促间忽视或弄错了理赔流程，因而影响了理赔。正确的程序应该是１．被保险人拨打保险公司的报案电话进行报案。２．根据保险公司理赔部门的安排到承保的支公司定损。此时被保险人需要亲自带保单正本、行驶证、驾驶本、被保险人身份证和由气象部门出具的事故证明五项证件前往承保公司。３．定损结束后，被保险人就可以到汽修厂修车。４．修车后到保险公司进行报销。 　　但在这次北京大雨突发事件中，个别车主与保险公司存在争议。天安保险公司的发言人就表示，并不是所有在这次大雨中出险的所有投保的车主都会得到理赔。他向记者举例说，假若车停在路边，下雨时车并没有启动而发动机进水。事后车主启动车辆，由于雨水未干发动机被烧，这样的情况保险公司不予理赔。具体得看被保险人车辆出险时情况是否符合保单规定。大地财产保险北京分公司副总经理毕欣也谈到，车险中有一项关于暴雨责任的条款：对于因暴雨造成的车辆损失保险公司应理赔。但如果明知车辆被水泡了，还继续对车辆进行启动，导致车辆损失扩大，保险公司可不赔付。车主应设法把车辆拖出，及时与保险公司联系，由公司工作人员处理。记者从人保、平安等车险公司也得知，汽车若在大雨中被淹及排气筒或进气管的水中启动，致使发动机损坏的，保险公司不负责理赔，这就表明，如果车主缺少涉水行车的经验，在水里强行启动车辆，导致发动机损坏，保险公司将不负赔偿责任。对于那些停泊在停车场里未动而被大雨所淹的投保汽车能否获得赔付，保险公司大多表示还需再研究。 　　雨后连续几天内，北京各大汽车修理厂门庭若市，生意火爆。但记者在某大汽车修理厂采访时听到了一些车主的声音。一位家住宣武区某小区的皮姓先生就直接对上述不予赔偿的条款提出异议。他说，客观上大雨突降，车也正在行驶中，不存在强行行驶，雨水浸没车轮这个过程很短，自己也懂得要将车停置于高处，但是当时情况紧急，制高点不是那么容易找的，在那样的恶劣天气里用塑料袋将排气孔封住很难从容进行，要更多时间，同时涉水时的车速，对周围车辆运行环境的判断这些都不是很轻易处理的，而客观上暴雨很快就能将车困在水中。所以对于大多数车主而言按照专家说的在雨中紧急“施救”是很难做到的。所以他认为保险公司不应一概而论，应按照暴雨实际情况予以酌情赔付。皮先生的观点代表了相当多车主的声音。一位吴女士也和记者谈到，自己的车在雨天并没出行，因为小区的地下车库进水导致车辆受损，她认为除去保险公司的赔付之外，物业管理应该承担部分责任，她表示车都是要上缴停车费、物业管理费的，车库进水，物业有义务采取紧急措施，最大限度降低车损，或通知车主把车开走。而物业管理部门却并没有尽到自己的职责。有的小型轿车车主还认为，当时人在车内，车在低洼路段，向高处走必然容易淹及排气筒。雨水愈积愈深，很担心淹没车子，当时停下不走感觉更加危险，而对当时周围环境情形的判断在暴雨天气里都变得很困难，进行紧急综合处理也并不是瞬时即能完成。有关车险条款太过规避风险，过于理论化，太牵强。 　　记者听到还有的车主对北京的交通和排水系统提出了自己的批评意见，有人认为国家的某个部门应该对此承担相应责任。法学学者认为，暴雨暴露出城市的排水系统的缺陷，但依据《国家赔偿法》，公用公共设施致使百姓的利益受损，不应由国家来补偿，而是由设施的承建单位或者保险公司来赔付。关于有争议的保险条款，保险学者郝演苏表示，保险公司作为企业，若让他们来建立预警机制，这种高成本最终会落在消费者这里。重要的是要建立健全公共救急服务系统。政府应多方整合社会资源，为企业提供配套的公共服务体系。他认为，保险是一种金融服务产品，只要经过保监会审批，符合主管部门的要求即可，具体规定没有明确的标准。 　　夏季正是大雨多发时节，人们出行需多留意天气情况，对于车主们而言，无论自身投保的车险多么缜密细致，都还有必要做好防雨的充分准备，未雨绸缪，尽力规避或最大限度降低雨天给行车带来的损害。 　　雨天行车如何通过积水区 　　应尽量绕道而行避免涉水，如若实在避不了，请务必遵守下列注意事项：首先判断水深是否低于底盘（保险杆下缘）或轮胎的四分之一，如果是的话，最好采用低速挡并轻踩油门使引擎扭力变大。涉水过程中车速尽量缓慢不要激起太大水花，以免因水花过大溅湿点火系统导致引擎熄火。千万不要松开油门，以免引发排气管回压将水由排气管吸入导致熄火。涉水前注意对向来车有无大型车辆，如有应让大型车辆先行，以免在会车时，激起大水花溅湿点火系统。驶离积水区后，最好轻踩刹车，以便刹车盘（鼓）水分蒸发散去，使刹车恢复正常。